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"大哥，你能考虑到这点，已经很出色了。"
"实际上，你说的情况发生概率极低。生活中，每个人都有可能遭遇困境，需要大量资金。"
"但是难以想象，所有人会同步遭遇困境，急需银两吧！"
"一百个在银行存款的人，或许仅有一两人可能遭遇突发状况，急需用钱。况且，我们并非将银行所有银两都借贷出去。"
朱肃稍作停顿，接着说："设立银行之初，便可设定一条规则，无论何时，银行必须保留一部分银两供人提取。"
"这部分银两，任何情况下都不允许动用。"
"此外！"
"这种情况下，我们可以为百姓存款提供另一种选择。他们在银行存款时，会有两种存款方式可供选择。"
"哦？还有两种不同的存款方式？"朱标满脸好奇地问。
"确实！"
朱肃点头，解释道："第一种是活期存款，若按此方式存入，利率会稍低些，优点是存入后随时可提取。"
"第二种称为定期存款，存款前需签订协议，这笔钱必须等待半年或一年后才能取出。当然，这个期限可由存款人自由选择，即使选择存两年或三年也无妨。"
"取款则必须等到协议期满。如果选择定期存款，我们可以适度提高利率。一般而言，一万两银子的活期存款一年后可获得五十两银子的利息，但如果是定期存款，可以提供一百两甚至二百两。"
"嗯？"
朱标闻言，眼睛一亮，这方法可行，非常可行！按照这两点操作，他说的情况几乎不可能发生。
"妙！妙！妙！"
朱标忍不住鼓掌称赞："小五，你的提议太棒了！如果我有闲散的一万两银子，又不急于用，肯定会选择定期存款。"
"没错，就是这样。"
"有选择的话，很多人会选择定期存款。既然如此，就不用担心他们会一次性取走所有银两。"朱肃说。
"而且！"
朱肃继续说："我们还可以将户部与银行联结，将户部的部分银两存入银行，让户部的资金在银行中生息。"
"否则，这些钱放在户部只是闲置不用。"
"同时！"
"大明朝廷发放给所有官员的俸禄也可通过银行进行，每月固定时间，他们就能去银行领取俸禄。"
"大哥，你看在这种处境下，那些人会选择一次全取出来吗？"
"还是他们会保留一部分，存入那个你说的银行里呢？"朱肃询问道。
"这...这?"
朱标闻言，眼睛再次瞪圆，激动地回应："除非情况特别紧急，否则多数官员应该不会一次性提取所有银两。"
"存入银行也是存，还能有点利息收入。"
"需要用钱时再从银行取，也完全可行。"
"这样也能缓解户部的压力，不用一次性支付大量银两。朝廷每月发给官员的俸禄，恐怕都以百万两计呢！"
"小五，你说的这个银行真是妙极了。"
"这样一来，我或许可以向父皇提议，提高官员的俸禄。"
"呵呵！"
朱标的话让朱肃忍不住笑出声："大哥，你也觉得咱们明朝官员的俸禄偏低吧！真不知父皇怎么想的，给的俸禄可能是历代最低的。"
"不给马吃草，还想让它跑得快，这不是强人所难吗？"
"小五！"
朱标瞪了他一眼，认真地说："你怎么能这么评价父皇呢？他给官员如此低的俸禄，也是...也有他的苦衷。"
"哼！"
朱肃轻蔑地说："有什么苦衷？不就是怕贪官吗？所以才给这么低的俸禄，他根本不懂。"
"贪官的存在和俸禄高低没有直接关系。"
"依我看！"
"父皇给的俸禄这么低，反而会滋生更多贪官。"
"大哥，此事暂且不提，我们先说银行的事。"
"只要银行运作起来，大明的钱岂不是会大量流入我们的银行？"朱肃问。
"正是！"
朱标点头，接着说："就算每人只存一两，累积起来也有数千万两。"
"对啊！这就来了。"
朱肃接着说："就像父皇以前大量发行的大明宝钞，我们不就回收了一部分吗？市面上流通的货币不就减少了？"
"货币减少，通货膨胀不就可控了吗？"
"对呀！"
朱标兴奋地一拍手，说："一旦银行建立，大量的钱就会进入，市场上流通的货币就会减少。"
"控制住通货膨胀，明朝的物价也就稳定了。"
"好！好！小五果然厉害！这个策略太绝妙了！"
"既能完美解决通货膨胀问题，又能为朝廷增加收入。"
"但是！"朱标的眉头紧锁，随即提出疑问："小五，银行里的银两终究不属于朝廷，它们属于大明的百姓啊。"
"这有何妨？只要不让宝钞流入市场过多，便无大碍。"
"再者，控制好大明宝钞的发行量，别像父皇那样随心所欲。发行必须有限度。"朱肃提醒道。
"小五，那...那这个限度该如何把握呢？"朱标追问。
"这就涉及另一门学问了，兄长，你知道大明宝钞的价值在于它与白银挂钩，实则是一种银本位制。"
"若国库白银储备丰富，宝钞发行可稍多；反之，若白银少，宝钞发行就要收敛。"
"应设立专门机构，负责宝钞的发行管理。"
"并且，这个机构需与银行紧密合作。"朱肃继续说。
"啊！这...这！"
朱标一脸困惑，银本位对他来说是个陌生的概念。他从未听过这个词，这是他从未涉足的领域。
朱肃解释道："到时候，该机构可与银行合为一体，或者纳入银行体系，对宝钞进行合理调控。"
朱肃为何向朱标详述这些，甚至提及银行？他心中自有打算。
将来父皇采纳了他的建议开设银行，由谁来管理呢？
专业之事需交予专业人士，否则必定一团糟。无论是父皇、朱标，还是刘伯温，都无法胜任此事。
那个穿越者呢？
父皇绝不会信任他。
那时，大明银行岂非落入他朱肃之手？父皇的财富，岂非也归他所有？这就是朱肃的布局。